Planejamento de viagem

Como enviar dinheiro para o exterior (do jeito mais barato)

Testamos um dos principais sites de transferência internacional. Veja taxas, tempo de envio e dicas para economizar no câmbio.

Com essa pandemia do Coronavírus, muitos amigos e familiares ficaram em outros países, sem poder voltar pra casa. Com o dinheiro deles acabando, uma forma de ajudar é fazer uma transferência internacional.

O câmbio numa transferência internacional via sites como Transferwise e Confidence é bem melhor do que o câmbio do cartão de crédito, por exemplo. Também é mais barato do que enviar dinheiro por um grande banco. Menos taxas e menos burocracia.

Pra você ver como é fácil, fiz o passo-a-passo de uma transferência internacional para o Canadá pelo site Transferwise. Fiz à noite, fora do horário bancário. No dia seguinte de manhã, o valor já estava na conta de destino.

Porque esse é o jeito mais barato de fazer transferência internacional

Uma transferência padrão pelo banco convencional cobra muitos tarifas, como:

  • Swift – Código, com taxa, para identificação do envio internacional. Custa em média 20 dólares por operação, mas esse valor varia de acordo com o banco. Alguns, nos EUA, oferecem isenção para transações acima de 1.500 dólares.
  • IOF – Imposto sobre operações financeiras. Incidência de 0,38% em remessas para outra pessoa e de 1,1% em remessas para mesma titularidade.
  • Spread no câmbio – Lucro do banco ou operadora em cima da conversão da moeda.

Uma transferência por empresas mais modernas, como a TransferWise, não tem as taxas de Swift e Spread. São cobrados apenas o IOF e uma comissão de 0.5%.

Comparando, se você enviar 1.000 euros para o exterior pelo seu banco convencional, seu destinatário vai receber, em média, 15 euros a menos do que se enviar do jeito mais barato (valor varia de acordo com a câmbio do dia).

1. Escolha a moeda e o país de destino

O site oficial do TransferWise é o transferwise.com. Logo na primeira página você já vê o campo para escolher em que moeda pretende pagar e a moeda que a pessoa vai receber em outro país. Para quem está no Brasil, logicamente é melhor escolher o Real.

A segunda moeda deve ser preferencialmente a moeda do país de destino. Se o destinatário está na Europa na Zona do Euro, mande Euros. Se está nos Estados Unidos, mande Dólares. Se está na Índia, envie Rúpias Indianas. Nessa transferência aqui, mandei Dólares Canadenses para um amigo em Toronto, no Canadá.

Na tela seguinte, é preciso acessar sua conta ou fazer um cadastro, que é muito rápido e sem burocracia, pedindo apenas dados básico como endereço, RG e CPF.

2. Quanto mais dinheiro você enviar, melhor é o câmbio

Agora é para definir quanto você pretende enviar para o exterior. Recomendo testar diferentes valores, pois se tiver flexibilidade pode encontrar uma quantia com melhor custo-benefício a enviar. Repare nas imagens abaixo que quantias maiores oferecem um câmbio melhor. Dessa forma, também é mais interessante enviar o máximo de dinheiro que puder de uma vez só. Assim, também gasta menos com a tarifa.

Repare que o valor enviado influencia diretamente no câmbio da moeda.

3. TransferWise sem tarifa, só uma vez

A primeira transferência internacional pelo TransferWise é gratuita. Depois, cada transação inclui uma porcentagem de comissão e o imposto IOF, que é de 0,38% em transferências para outras titularidades. Por exemplo, se vai enviar 100 reais, R$ 4,20 desse valor será gasto em taxas. Dessa forma, a conversão será feita em cima do seu saldo final de R$ 95,80.

4. Pode enviar apenas para pessoa física

Para conseguir realizar transferências internacionais baratas assim, sem muitas taxas e com câmbio mais justo, a remessa deve ser apenas para pessoas físicas e do seu círculo social. Não é válido para pagar empresas ou funcionários, por exemplo. E deve ser feita no nome de quem vai pagar a conta. Ou seja, não adianta fazer uma transferência pelo seu perfil, e realizar o pagamento pelo conta da sua esposa, por exemplo.

Como o destinatário já tinha cadastro no TransferWise, precisei apenas preencher com seu e-mail, então o site automaticamente encontrou sua conta vinculada. Em outros casos, será preciso informar dados bancários do destinatário, como número da agência e código IBAN.

5. Pagamento no Brasil somente por transferência bancária do tipo TED

Atualmente, devido à forte variação (queda) do Real, o TransferWise não permite o envio da moeda brasileira por pagamento via boleto. Também não existe a possibilidade de pagamento via cartão de crédito ou débito. A única forma de pagar é por transferência bancária. Você pode fazer online pelo aplicativo do seu banco.

Como fazer TED grátis para sua transferência internacional

Aqui está uma grande vantagem para quem usa bancos modernos como Nubank, Inter e C6, entre outros que não cobram tarifas para transações bancárias. Agora, se você tem um pacote básico em grandes bancos como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil, vai ter que gastar um pouco mais, em média de R$ 10 a R$ 15 pelo TED.

A transferência deve ser no valor exato que você informou ao TransferWise e deve ser feita o mais rápido possível. Por exemplo, esse pedido eu fiz numa quinta-feira à noite e o pagamento deveria cair na conta da empresa no máximo até a terça-feira, apenas três dias úteis depois. Considerando que um TED em média leva 30 minutos para cair na conta de destino, você tem dois dias para fazer o pagamento e não ter sua transferência cancelada.

6. Em quanto tempo o dinheiro cai na conta em outro país

Nas minhas experiências com o TransferWise, se o pagamento é feito em horário comercial num dia útil, ele chega na conta de destino cerca de 3 horas depois. E já chega na respectiva moeda que você pediu para chegar. Então, nesse caso do envio para o Canadá, chegaram os Dólares Canadenses.

E quem recebe o dinheiro não precisa pagar taxas absurdas. Se você enviou 10 dólares, a pessoa vai poder sacar 10 dólares. Mas lembre-se de ficar atento às regras de cada banco. Por exemplo, tem aqueles que cobram para saques em caixas eletrônicos, entre outras particularidades.

Olha só na tela abaixo, de extrato bancário do destinatário no Canadá. O dinheiro foi enviado no dia 19 à noite. Na manhã do dia 20 já estava na conta.

Não entendi foi porque ele recebeu 4 centavos de dólar canadense a mais do que o previsto. Mas, seja para mais ou para menos, é uma variação irrelevante.

Com essa transferência internacional mais barata e rápida, achei a TransferWise segura e confiável para futuras transações. Além de já ser uma empresa bem avaliada e recomendada por amigos e outros blogs de viagem.

Achou fácil ou tem alguma dúvida?

Eu que sou péssimo com números e transações bancárias, achei muito fácil fazer essa transferência internacional. Pesquisando em outros sites e bancos, confirmei que é realmente uma das formas mais baratas de enviar dinheiro para o exterior. Essas dicas são válidas no envio para terceiros.

Se você pretende se beneficiar dessa forma de transferência numa viagem, por exemplo, as regras mudam um pouco. Por exemplo, o IOF para transferência entre mesma titularidade sobe para 1,1%.

E se por acaso restou alguma dúvida, achou algo confuso ou precisa de ajuda para realizar sua transferência, pode perguntar. Eu respondo sempre o mais rápido possível.

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