Wise ou C6 Global, qual o melhor cartão para usar na Europa?

Comparativo sobre dois dos melhores cartões internacionais em Euro para usar na Europa: Wise e C6 Conta Global em Euro.

Utilizei tanto o Cartão Wise quanto o C6 Global na última viagem pela Europa, passando por diversos países da Zona do Euro, como França, Itália, Grécia, Holanda, Alemanha e Eslovênia, e também países que utilizam suas próprias moedas, como Hungria e Turquia.

Wise ou C6 Global, qual o melhor cartão em Euro?

Entenda as diferenças, vantagens e desvantagens de cada um destes métodos de câmbio e pagamento no exterior, especificamente para gastos em países da Zona do Euro. Se você ganha em Real (R$) , essa é a melhor forma de gastar em Euro (€). Sim, vale a pena fazê-los, e eu não fui pago para dizer isso.

Na comparação com uso real de Wise e C6 Global na Europa, confira a seguir qual cartão se saiu melhor.

A grande vantagem dos cartões Wise e C6 Conta Global, é a taxa 1,1% de IOF. Bem menor do que os 4,38% de IOF cobrados pelos cartões de crédito internacionais de bancos convencionais em 2024. Outro benefício é comprar o Euro na cotação do dia, por um valor melhor melhor do que nos cartões de bancos tradicionais.

Sobre as empresas

A Wise, antiga TransferWise, se popularizou como forma de remessa de dinheiro para o exterior, concorrendo com empresas como a Western Union. Possui sede em Londres, na Inglaterra. No mesmo cartão, podem ser adicionados saldos em mais de 50 moedas.

O C6 Bank, que disponibiliza a C6 Conta Global, é uma instituição financeira brasileira, criada em 2019 e com sede em São Paulo. Além de conta corrente e área de investimentos, oferece aos clientes a possibilidade de adesão à Conta Global em Euros e em Dólares.

Facilidade de cadastro

Para criar uma conta na Wise, basta acessar o site da empresa e cadastrar e-mail e senha. O registro também pode ser feito pelo aplicativo, disponível para Iphones e Androids. Ao efetivar o cadastro, já é possível solicitar o cartão em Euro.

Já a conta no C6 Bank pode ser criada exclusivamente pelo aplicativo da empresa, disponível para download na AppStore e no PlayStore. A emissão dos cartões está sujeita à análise de crédito e pode levar alguns dias. Somente depois de ter a conta aprovada, se torna possível aderir à conta global.

Custo de solicitação do cartão

A Wise, até o momento, não cobra pela criação do Cartão Multimoeda no Brasil, diferente do que já ocorre em outros países. Sendo, portando, um cartão gratuito para clientes e sem cobrança de anuidade.

Já o C6 Bank cobra uma taxa de 10 dólares para clientes aderirem à Conta Global. Ficam isentos alguns grupos de clientes, como aqueles com mais de R$ 20 mil investidos no banco e portadores do cartão de crédito C6 Carbon.

Cartão físico e cartão digital

• Wise: cartão físico e cartão virtual
• C6 Conta Global: apenas cartão físico

O cartão Wise Multimoeda possui versão física, em plástico, e cartão virtual, que pode ser adicionado à carteira do seu smartphone para pagamento via Apple Pay (iPhone) ou Google Pay (Andoid), desde que seu aparelho possua a tecnologia NFC.

Até o momento, o cartão em Euro do C6 possui apenas a versão física. O banco informa que a entrega será feita em até 15 dias. No meu caso, recebi o cartão menos de 7 dias após criar a Conta Global.

Ambos os cartões físicos possuem a tecnologia “contactless” para pagamentos aproximação.

Particularmente, acho mais seguro utilizar cartões virtuais, pois o aparelho sempre solicita a liberação via leitor digital ou reconhecimento facial. Diferente do Brasil, onde a maquininha de cartão de crédito quase sempre pede a senha, na Europa isso é raro acontecer. Então, em caso de roubo ou perda do cartão físico, fica fácil para outra pessoal utilizar seu saldo.

No débito ou no crédito?

Tanto o Cartão Wise quando o C6 em Euro são cartões de débito. Segundo as informações das próprias empresas, podem ser usados em compras na internet, desde que sejam possíveis na função débito. Mas, na prática, funcionam também no crédito.

Testei os dois cartões na função crédito em compras online:

• No Cartão Wise, comprei uma passagem de trem na Hungria, cujo site informava aceitar apenas pagamentos em crédito. Funcionou. E descontou na moeda do país. Precisei confirmar a transação por um código recebido por SMS.
• Já no C6 em Euro, comprei uma passagem de ferry na Grécia. Também informava ser apenas no crédito. O Cartão Wise foi recusado, então tentei e consegui passar no C6.

Já havia testado também o cartão Nomad: fiz uma compra no crédito, na Amazon dos Estados Unidos, em Dólar, e o Nomad funcionou perfeitamente.

Sobre o Cartão Wise, uma curiosidade que o site da empresa informa, é que apesar de ser um cartão de débito, caso você vá utilizá-lo no Brasil, é preciso escolher a função “crédito” na compra.

Aceitação dos cartões C6 e Wise na Europa

• O cartão Wise está disponível apenas na bandeira Visa.
• Já o cartão C6 em Euro vem apenas com a bandeira Mastercard.

A aceitação dos cartões está relacionada à popularidade das bandeiras Visa e Mastercard em cada país da Zona do Euro.

Por exemplo, na Irlanda e na Finlândia, a bandeira Visa é muito mais utilizada. O Mastercard prevalece na Espanha e na Itália.

Na Alemanha, a taxa de uso de uso e aceitação de cartões é a menor da Europa. Mas, depois da pandemia, o comércio se atualizou e boa parte dos lugares que atendem a turistas já aceita cartão.

Tive muitas compras recusadas pelo Cartão Wise durante a viagem, principalmente na Turquia e na Grécia, sem nenhuma explicação. Já durante a passagem por Egito, Itália, Alemanha, Hungria e Holanda, funcionou normalmente em quase todos os lugares. Por isso, recomendo andar sempre com mais de um cartão internacional.

Como fazer o câmbio de Real para Euro nos cartões Wise e C6

Na Wise, é preciso efetuar a compra de Euros por meio de um banco. Por exemplo, ao adicionar 100 Euros ao seu cartão, eles informam o valor a ser pago em Real de diferentes formas, como TED, PIX, cartão de crédito e boleto.

Até o ano passado, a forma mais rápida de ter logo os Euros no seu Wise, era pagando via TED, que levava alguns minutos para cair na conta, desde que realizado até as 16h59. Atualmente, o PIX é mais ágil, além de gratuito. Testei agora e o dinheiro caiu na conta na hora. Se optar por pagamento com cartão de crédito ou boleto, a taxa é mais alta (vide imagem acima)

No C6, tudo ocorre dentro do próprio aplicativo do banco. Basta acessar sua Conta Global e adicionar o valor pretendido em Euro. O equivalente em Reais será subtraído da sua conta corrente. Na minha opinião, um processo muito mais simples e menos suscetível a erros.

Aplicativo Wise x Aplicativo C6

Nesse tópico, é inevitável emitir uma opinião pessoal: acho o site e o aplicativo do Wise confusos.

Mesmo já com alguns meses de uso e várias compras de moeda realizadas, quase sempre me perco na hora de fazer o câmbio. Não sei se pelas palavras utilizadas ou se pela disposição das informações, fico com a impressão de estar fazendo a operação errada. Por exemplo, ao tentar adicionar Euros no cartão, tenho a impressão de estar fazendo uma remessa internacional.

No app do C6 Bank, as operação são mais claras e intuitivas. Ainda não é meu aplicativo de banco preferido e tem seus problemas, como a dificuldade em conseguir atendimento humano. Na minha opinião, segue atrás de apps como Nubank e Banco Inter. Mas, em relação ao Wise, o C6 é muito melhor.

Qual cartão oferece a melhor taxa de câmbio

Em todas as comparações que fiz até o momento, o cartão Wise Multimoeda levou a melhor sobre o cartão em Euros do C6 Conta Global. Mas sempre por muito pouco.

Repare no horário da simulação. Foram feitas com intervalo de apenas 1 minuto. No momento, o câmbio oficial estava assim: 1 Euro = 5,51 Reais.

• Para adicionar 100 Euros ao cartão Wise, precisei transferir R$ 563,34.
• Para adicionar 100 Euros ao cartão em euro C6 Global, precisei transferir R$ 571,87.

Um economia de R$ 8,53 ao utilizar o Wise.

Para o câmbio de valores baixos, a diferença é praticamente irrelevante, o que me faria optar pela conversão mais prática, no caso o C6. Mas caso estivesse comprando, por exemplo, 2 mil Euros, seria uma diferença de R$ 170,60. Um valor já considerável, que me faria optar pelo Cartão Wise.

Cartão em Euro ou dinheiro em espécie?

Comparando os cartões em Euro com a compra de Euro em espécie, o câmbio dos cartões C6 e Wise também é vantajoso.

Fiz a cotação agora no site de uma das maiores empresas de câmbio do Brasil, a Confidence. Neste momento, para reservar 100 Euros em espécie, já considerando todas as taxas, é preciso pagar R$ 584,73.

Ou seja, R$ 12,86 a mais do que no C6 e R$ 21,39 a mais do que no Wise.

De qualquer forma, é uma compra necessária, visto que é importante ter papel moeda na carteira durante a viagem, especialmente para compras de menor valor e imprevistos.

Caso sua viagem seja para a Alemanha, tenha uma maior proporção de Euros em espécie, lembrando que os germânicos preferem comprar e vender à moda antiga, em papel moeda.

Afinal, Wise ou C6 Global, qual o melhor cartão em Euro para usar na Europa?

Obviamente, por oferecer quase sempre as menores taxas de câmbio, o cartão da Wise é a melhor opção para fazer o seu dinheiro valer mais na Europa. Outra vantagem é possuir um cartão virtual, deixando as transações mais seguras.

Observe ainda que você pode ter outras moedas no mesmo cartão da Wise. Isso é útil num roteiro por muitos países. Por exemplo, na minha próxima viagem, visitarei Itália, Alemanha, Turquia e Hungria. Por isso, também estou comprando Liras Turcas e Forints Húngaros através da mesma plataforma.

Segundo me informaram na Wise, o cartão troca automaticamente a moeda, de acordo com o país. Quando testar, volto aqui pra contar se funcionou mesmo.

Por outro lado, ter um cartão em Euro na Conta Global do C6 Bank torna a compra de moeda mais prática, pois dá pra fazer tudo pelo mesmo aplicativo, sem envolver outro banco. Ou seja, dá pra receber seu salário durante a viagem e comprar Euros pelo aplicativo. Ou retirar algum investimento e já fazer o câmbio. Ganha na usabilidade e na facilidade para movimentar o dinheiro.

E não se esqueça de também ter dinheiro vivo, mesmo não sendo tão importante quanto antigamente (tipo 5 anos atrás).

Como distribuir seus gastos entre os cartões e dinheiro:

• Cartão Wise: coloque nele a maior parte do seu dinheiro da viagem e use para pagar contas mais caras, como hotéis, passeios e restaurantes.
• Cartão C6: será muito útil para gastos imprevistos e depois de já ter estourado o orçamento inicial, pois é muito fácil fazer a conversão.
• Euros em espécie: tenha sempre algum dinheiro vivo no bolso, de preferência trocado, seja para pagar pequenas contas, lanches na rua, usar em locais que não aceitam cartão e jogar no chapéu dos músicos de rua.

Desejo a você uma excelente viagem à Europa! Caso ainda não tenha definido seu roteiro, ou mesmo a data da sua viagem, confira aqui no blog as melhores dicas sobre o velho continente.

• Itália: dicas básicas
• Malta: o que fazer 
• Portugal: dicas importantes
• Berlim: dicas e o que fazer
• Roteiro de 20 dias na Europa